AKAUN SIMPANAN 'PERBANKAN ISLAM' : Berkembangkah Duit Kita....

Cuba lihat perbandingan kadar keuntungan PERBANKAN ISLAM di bawah.  Jika diamati PERBANKAN ISLAM menawarkan kadar keuntungan serendah 0.06% ( Bank Islam) dan paling tinggi pun 3.38% ( Affin Islamic). Kalau nak dapat kadar keuntungan lebih tinggi, baki simpanan kita kena ada lebih RM 100,000. Persoalannya adakah majoriti penyimpan mampu simpan sehingga RM 100,000. Rasanya kebanyakannya adalah penyimpan kecil sahaja. Andaikan baki akaun dalam bank kita adalah RM 10,000. Andaikan juga kita simpan kat Bank Muamalat kerana bank ini menawarkan kadar keuntungan yang lebih tinggi berbanding bank lain. RM 10,000 x 2% = RM 200 setahun. Adakah berbaloi kita simpan duit yang hanya mampu berkembang 2% ( RM 200 ) dan dalam masa yang sama duit Malaysia berkurang nilainya disebabkan inflasi sekitar 2%. BANK ISLAM AKAUN SIMPANAN AL-AWFAR   Deposit Product PSR Customer : Bank  Rate % p.a Al-Awfar Savings Account* 10 : 90 0.06   AKAUN SIMPANAN MUDHARABAH-i , IJRAA-i, WADI-i, PEWANI-i   Tier PSR Customer : Bank  Rate % p.a RM0.0000  - RM5,000.00 10 : 90 0.44 RM5,000.01 - RM10,000.00 12 : 88 0.53 RM10,000.01 - RM30,000.00 14 : 86 0.62 RM30,000.01 - RM50,000.00 16 : 84 0.71 RM50,000.01 - RM100,000.00 20 : 80 0.89 RM100,000.01 - RM200,000.00 25 : 75 1.11 RM200,000.01 - RM500,000.00 30 : 70 1.33 RM500,000.01 & above 35 : 65 1.55 AKAUN SIMPANAN WADIAH CIMB ISLAMIC BANK Wadiah Savings Account-i           - Kadar Keuntungan : 0.80 % setahun Mudharabah Saving Account        - Kadar Keuntungan : 1.30 % setahun +                                                    Kadar Perkongsian Untung 12:88 AKAUN SIMPANAN SYARIAH MAYBANK  Baki                                        % Dividen setahun                                        Basic Syariah           Wadiah        Up to RM 10,000            0.35                          0.35 Up to RM 25,000            0.35                          0.45 Up to RM 50,000            0.35                          0.55 Up to RM 100,000          0.90                          0.90 Up to RM 200,000          1.30                          1.30 Up to RM 500,000          1.40                          1.40 RM 500,000 above         1.50                          1.50 PUBLIC ISLAMIC BANK Baki                               % Faedah / Dividen setahun Atas RM 10,000                       0.25 Atas RM 30,000                       0.25 Atas RM 50,000                       0.35 Atas RM 75,000                       0.40 Atas RM 100,000                     0.50 RM 100,00 ke atas                   0.60  RHB ISLAMIC BANK  AKAUN SIMPANAN MUDHARABAH RM %P.A Up to 5,000 0.44 Up to 25,000 1.03 Up to 50,000 1.47 Up to 100,000 1.76 Above 100,000 1.91 AKAUN SIMPANAN WADIAH RM %P.A Up to 1,000 0.10 Up to 5,000 0.80 Up to 20,000 0.80 Above 20,000 1.25 BANK MUAMALAT AKAUN SIMPANAN MUDHARABAH Tier PSR Cust : Bank *Indicative Rates RM 1,999.00 and below 48.77 : 51.23 1.50 RM 2,000.00 and above 64.87 : 35.13 2.00

AMISLAMIC BANK

AKAUN SIMPANAN ASAS

Kadar keuntungan setahun             -            1.10%

AFFIN ISLAMIC

AKAUN SIMPANAN

Above RM1,000,000                           3.38%

RM500,000.01 to RM1,000,000         3.10%

RM100,000.01 to RM500,000            2.85%

RM20,000.01 to RM100,000              2.80%

RM5,000.01 to RM20,000                  1.90%

RM1,000 to RM5,000                         1.45%

Less than RM1,000                              0.90%

AKAUN SIMPANAN 'BANK PERDAGANGAN' : Bagus ke labur duit banyak-banyak kat sini...

Adakah berbaloi simpan duit banyak-banyak dalam AKAUN SIMPANAN ( Saving Account ) Bank Perdagangan. Adakah duit kita semakin berkembang atau semakin menguncup. Adakah duit kita semakin meningkat atau semakin berkurang.

Saya akan beri data-data di bawah dan pembaca buat la penilaian sendiri....

DARIPADA DATA DI BAWAH MENUNJUKKAN :

• Majoriti bank menawarkan kadar faedah maksimum sekitar 1.00% dan paling tinggi pun 3.00% (Affin Bank). Nak dapat 3% ni kena simpan lebih RM 100,000. Apamacam ada duit...
  

• Andaikan kita ada baki simpanan sebanyak RM 10,000. Kita ambik majoriti bank yang menawarkan faedah untuk baki simpanan RM 10,000 adalah 0.30%. 

RM 10,000 x 0.30%  = RM 30 setahun sahaja. Adakah berbaloi penat-penat simpan setahun, duit kita hanya berkembang 0.3% denga RM 30. Ini tak tolak inflasi lagi sekitar 2%. Senang cerita memang tak berbaloi.....

AKAUN SIMPANAN CIMB 

Baki                           % Kadar Faedah Setahun

Atas RM 1,000.99               0.30

Atas RM 5.000.99               0.35

Atas RM 25,000.99             0.35

Atas RM 50,000.99             0.45

Atas RM 100,000.99           0.50

RM 100,000.99 ke atas       1.35

AKAUN SIMPANAN MAYBANK

Baki Akaun                                    % Faedah setahun

                                    Akaun Simpanan           Akaun Kawanku

Up to RM 1,000              0.25                                   0.15

Up to RM 10,000            0.25                                   0.25

Up to RM 25,000            0.25                                   0.35

Up to RM 50,000            0.25                                   0.45

Up to RM 100,000          0.80                                   0.80 

Up to RM 200,000          1.20                                   1.20

Up to RM 500,000          1.30                                   1.30

RM 500,000 above         1.40                                   1.40

PUBLIC BANK

Baki                               % Faedah / Dividen setahun

Atas RM 10,000                       0.25

Atas RM 30,000                       0.25

Atas RM 50,000                       0.35

Atas RM 75,000                       0.40

Atas RM 100,000                     0.50

RM 100,00 ke atas                   0.60  

RHB BANK

ATAS RM 50,000   -   0.25% setahun

RM 50,000 ke atas  -   0.28% setahun

AFFIN BANK BERHAD

Baki                                  % Kadar Faedah

1.00 - 999.99                          0.90

1000 - 4999.99                        1.45

5000 - 19,999.99                     1.90

20,000 - 99,999.99                  2.80

100,000 - 499,999.99               2.85

500,000 - 999,999.99               3.10

1,000,000 - ke atas                 3.38

AMBANK 

Baki Akaun           % Kadar Faedah Setahun

Atas 10,000                  0.25

Atas 25,000                  0.60

Atas 50,000                  1.00

Atas 100,000                1.20

RM 100,000 ke atas       1.50

HONG LEONG BANK

Baki                       % Faedah setahun

Atas RM 10,000       0.25

Atas RM 50,000       0.50

RM 50,000 ke atas   1.00

EON BANK

Baki Akaun            % Faedah Setahun

Atas RM 5000            0.25

Atas RM 10,000         0.25

Atas RM 20,000         0.40

Atas RM 50,000         0.80

RM 50,000 ke atas     1.00

AKAUN SIMPANAN 'BANK SIMPANAN NASIONAL' : Berbaloi ke simpan kat sini...

Tanya la sapa-sapa. Majoriti mesti ada Akaun BSN terutama pelajar-pelajar sekolah Rendah dan Menengah sebabnya pegawai BSN ni rajin pegi sekolah-sekolah cari ahli baru.Mengikut sejarahnya, pada tahun  1888 dan 1893 wujud dua buah bank dinamakan Perak Savings Bank dan Selangor Savings Bank. Kemudian bank ini diambil alih oleh kerajaan dan dinamakan Post Office Savings Bank.
Pada tahun 1974 baru la diubah kepada Bank Simpanan Nasional.

ADAKAH BERBALOI KITA SIMPAN DUIT BANYAK-BANYAK DI BSN. Untuk jawab persoalan ini, mari kita kaji kadar keuntungan / kadar faedah yang ditawarkan oleh AKAUN SIMPANAN BSN

( Akaun paling 'glamour' dikalangan rakyat Malaysia)

AKAUN BSN GIRO (ISLAMIC)

Baki Akaun                                Kadar Keuntungan

Atas RM 5000                             0.45%

RM 5001 - RM 50,000                  0.85%

Lebih RM 50,000                        1.15%

AKAUN BSN GIRO ( KONVENSIONAL)

Baki Akaun                                Kadar Faedah

Atas RM 5000                            0.40%

Atas RM 50,000                         0.80%

Lebih RM 50,000                       1.10%

ANALISIS

• Simpan kat akaun berasaskan Islam lebih tinggi kadar keuntungannya dan apa yang pasti terlepas daripada Riba.
• Adakah duit kita berkembang dan lebih menguntungkan dengan mengambil kira inflasi 2%. Jom kita buat pengiraan sikit. Andaikan baki simpanan duit kita RM 10,000. Kadar keuntungan yang diperolehi ialah 0.85%

RM 10,000 x 0.0085  = RM 85 setahun

Alamak hanya RM 85 sahaja duit kita berkembang. Harga gula naik, harga petrol naik, harga gas masak naik, harga ayam naik dan semua naik sehingga menyebabkan inflasi 2% setahun pastu duit yang kita simpan kat BSN hanya berkembang 0.40% - 1.15% je. 'SO' ADAKAH IANYA BERBALOI....Jawapannya RUGI. Bukan makin bertambah tapi hakikatnya duit yang kita simpan semakin berkurang. 

Kalau bandingkan dengan Bank Perdagangan, nampaknya BSN ni menawarkan kadar keuntungan lebih tinggi.... (Rujuk artikel Akaun Simpanan Bank Perdagangan)

ISLAM & SISTEM KEWANGAN ANTARABANGSA : Menarik gak Ceramah Sheikh Imran ni....

Saya tertarik dengan ceramah bertajuk ISLAM & SISTEM KEWANGAN ANTARABANGSA daripada Sheikh Imran Hossein. Ceramah ini boleh disaksikan di dalam Youtube.Nak tahu sapa Sheikh Imran tengok je http://en.wikipedia.org/wiki/Imran_Nazar_Hosein. Apa yang pasti beliau seorang ulama yang hebat dalam kewangan Islam. Setakat hari ini, dah lebih 18 buah buku telah diterbitkan dalam pelbagai bidang Islam. Berikut merupakan isi ceramah yang disampaikan.....

• Sheikh Imran berpendapat bahawa pada zaman sekarang orang kaya semakin kaya, orang miskin semakin miskin dan orang ramai telah terpenjara dalam DUNIA PERHAMBAAN BARU.
• Hadis Abu Said r.a katanya:Bilal pernah menghadap baginda dengan membawa kurma Barni. Rasulullah s.a.w bertanya: Dari manakah kurma ini? Bilal menjawab: Kurma milik aku yang kurang bermutu, maka aku menjualnya dua gantang dengan satu gantang (yang bermutu) untuk juadah Nabi s.a.w. Apabila mendengarnya, Rasulullah s.a.w bersabda: Ah, itu adalah riba. Jangan buat seperti itu. Jika kamu ingin membeli kurma yang baik, juallah kurmamu dan belilah kurma yang baik dengan hasil penjualanmu tadi. ( Hadis Muslim). Hadis ini menerangkan bagaimana Bilal membawa sebekas kurma yang berkualiti tinggi untuk diberi kepada Rasullullah s.a.w. Baginda bertanya dimana Bilal mendapatkannya.Maka Bilal pun menjelaskan bahawa beliau mempunyai 2 bekas kurma yang tidak berapa bagus kualitinya dan menukarkannya dengan satu bekas kurma yang lebih berkualiti.Selepas penjelasan itu, Baginda mengatakan itu adalah PATI KEPADA RIBA. Kalau Bilal jual 2 bakul kurma tersebut kemudian dapat duit dan beli kurma yang bermutu, maka ianya adalah halal.

• Sheikh Imran kemudiannya membawa satu cerita dimana pernah Umar R.A menukar 4 unta dengan 1 unta dan Ali R.A juga pernah menukar 20 unta dengan 1 unta.Transaksi ini adalah HALAL. Persoalannya mengapa kes Bilal adalah HARAM manakala kes Umar & Ali R.A adalah HALAL.Untuk menjawab soalan ini lebih baik kita merujuk hadis Muslim bermaksud " Pertukaran emas dengan emas, perak dengan perak, gandum dengan gandum, barli dengan barli, tamar dengan tamar dan garam dengan garam, mestilah dengan kadar timbangan / sukatan yang sama dan mestilah dengan penyerahan serentak (dalam satu majlis).

 

 

• Daripada hadis tersebut jelas disebut berkaitan alat pertukaran jual beli yang dinamakan WANG SUNNAH yang terdiri daripada Logam Bernilai ( emas & perak atau Dinar & Dirham) dan Komoditi ( barli, kurma, garam, gandum). Apa persamaan keenam-enam pertukaran tersebut. 1) Keenam-enamnya digunakan sebagai duit di Pasar Madinah.Kalau ada kekurangan emas&perak mereka akan menggunakan kurma sebagai duit di Madinah. 2) Keenam-enamnya mempunyai nilai intrinsik (nilai yang wujud dalam barang tersebut)
• Cerita berkaitan Dinar & Dirham banyak diceritakan di dalam Al-Quran dan Hadis.WANG KERTAS ada ke diceritakan dalam Al-Quran. Takde...

• Fungsi WANG SUNNAH adalah sama dengan FUNGSI WANG KONVENSIONAL. 1)Wang Sunnah sebagai medium pertukaran walaupun kurma boleh jadi wang tetapi hakikatnya telah dibuktikan sebagai medium pertukaran yang sangat berjaya pada zaman Rasulullah s.a.w.2) Wang Sunnah adalah sebagai pengukur nilai yang setia dan mengukur nilai kepenatan aras bekerja.3) Wang Sunnah sangat setia dalam mengekalkan nilai penat lelah berbanding Wang Kertas. Contohnya begini. Sekarang, wang gaji kita sebulan boleh beli seekor unta.5 tahun akan datang, wang gaji sebulan kita hanya boleh beli kambing.Maksudnya titik peluh kita selama sebulan, lama kelamaan telah kurang.Kerja penat-penat tapi hakikatnya nilai wang gaji kita semakin kurang walaupun mendapat gaji yang sama.Jadi wang yang telah hilang nilainya & mengurangkan keringat orang yang bekerja adalah HARAM.Bak kata Malcorm X " Siapa yang mengambil wang aku & bagaimana mereka mengambilnya. Sesungguhnya kerugian aku adalah keuntungan bagi orang lain. Kehilangan wang ku adalah keuntungan bagi orang lain.Contohnya kita lihat satu ketika dulu di Indonesia. Hanya 1 malam sahaja, Rupiah telah jatuh sangat mendadak hinggakan separuh penduduk Indonesia menjadi miskin

• Kembali kepada persoalan mengapa kes Bilal Haram manakala kes Umar dan Ali adalah Halal. Jawapannya :  Kes Bilal adalah haram kerana kurma digunakan sebagai wang. Bila tukar 2 kurma yang tidak berkualiti dengan 1 kurma yang berkualiti seolah-olah kita membuka pintu untuk wang dipinjamkan dengan faedah.Tapi kenapa tukar unta haram..ini kerana unta tidak digunakan sebagai wang. Unta adalah binatang yang mudah rosak, mati dan sakit.
• PULAU JAWA dah buat WANG SUNNAH. Kalau kurang emas dan perak, mereka menggunakan beras.Begitu juga di perkampungan Durban, Afrika Selatan.
• Semasa pengunduran Eropah daripada tanah jajahan satu ketika dulu, ada 2 benih yang ditanam : 1) Pemahaman sekular. 2) Pengubahan Wang. Wang Sunnah telah digantikan dengan Wang Kertas yang tidak ada nilai di dalamnya.Nilai wang tersebut terletak di luar wang tersebut.

• Sistem kewangan dunia semakin jatuh dan wanga kertas akan hilang.benda yang bakal menggantikan wang kertas adalah WANG ELEKTRONIK.Kita harus sedar, Yahudi Eropah adalah Pengawal seluruh sistem kewangan dunia.Mereka hanya menekan 'Enter' di komputer dan akan keluar segala maklumat kewangan kita semua samaada yang sulit atau tidak sulit. Mereka hanya tekan 'Enter' sahaja untuk nak duit 600 billion US Dollar pada tahun 2009.Buktinya, satu ketika dulu hasil kelicikan Yahudi, kerajaan Argentina pernah membekukan semua akaun bank.

• Sedikit sejarah WANG KERTAS. Ianya bermula seperti cek dan dikeluarkan oleh Bank Of England pada kurun ke-17. Pada masa itu wang kertas masih bersandarkan dengan emas.Padapenghujung Perang Dunia ke-2 1944, Eropah mengadakan persidangan Wang Antarabangsa di Bretton Woods New York. 2 perkara penting telah dipersetujui : 1) Tidak semua cek boleh ditunaikan, hanya satu cek sahaja iaitu US Dollar (cek merujuk matawang). Hanya matawang ini saja lah yang boleh ditukarkan dengan emas dengan kadar 35 Dollar setiap auns.Matawang lain tak boleh.Amerika berjanji akan menunaikan janji ini. ( Sebab itu dalam US Dollar ada perkataan 'in God we trust') 2) Tidak semua individu boleh bawa US Dollar untuk ditukarkan kepada emas, hanya kerajaan atau bank pusat yang dibenarkan. Perjanjian Bretwood hanya bertahan dari 1944-1971 sahaja.

• Sept. 1971, British bawa 3 billion kepada Amerika untuk tukar kepada emas.Richard Nixon sebagai Presiden Amerika pun beri emas kepada British.Disebabkan takut negara lain akan ikut jejak British maka Richard Nixon membuat sidang akhbar di David Camp " Kami berjanji tetapi kami tidak perlu mematuhinya".Maka perjanjian Brentwood runtuh.Bila runtuh maka wang kertas 100% adalah HARAM.
• Sheikh Imran memberi beberapa bukti kelemahan WANG KERTAS berbanding EMAS. 1) Semasa peperangan Arab Israel 1973. Arab saudi dan negara Arab lain boikot minyak menyebabkan US Dollar turun 400%. Dalam masa sama nilai emas semakin meningkat dari 35 kepada 40 US Dollar. 2) 15 Januari 1980, berlaku revolusi Iran dan penghujung 1979, Rusia menakluk Afghanistan. Dollar US jatuh jepada 850 Dollar bagi setiap auns emas.Mengapa US Dollar jatuh : Sebab Wall Street tahu keseluruhan sistem kewangan antarabangsa ini adalah satu penipuan dan bakal jatuh. 

• Sejak 1980, US Dollar dengan emas kekal agak stabil. Selama lebih 22 tahun hingga sekarang bergerak turun naik tapi tidak runtuh. Mengapa ini berlaku...Jawapannya : mereka mengawal harga emas dengan memonopoli lombong emas, kemudian baru boleh mengawal harga tersebut. Buktinya, kita tengok bagaimana orang yahudi memonopoli pengeluaran berlian.Akhir abad ke 19, berlian dijumpai di Afrika Selatan. Yahudi dibelakangnya dan mereka mahu monopoli. Mereka mahu kekalkan harga tinggi supaya harga tidak rendah. Jadi, yahudi menggunakan orang British bernama Cecil John Rhodes dan dibelakangnya adalah orang kuat berbangsa yahudi bernama Alfred Beit. Dibelakang Alfred Beit ialah Lord Rothschild, ahli bank yahudi di Eropah.Mereka beli lombong berlian lain. Akhirnya membentuk syarikat gabungan diberi nama De Beers Consolidated. Selepas berjaya beli banyak lombong, maka berjaya kawal harga berlian pada paras yang boleh beri keuntungan maksima. Kes berlian ini juga sedang berlaku kepada emas. Bukan tujuan untuk pastikan harganya tinggi tapi dengan tujuan mengelakan sistem itu runtuh. Mereka tak mahu sistem ini jatuh dengan sendirinya, mereka mahu menjatuhkannya bila ia beri kelebihan kepada Israel.

• Sheikh Imran juga menyentuh sedikit berkaitan RIBA. Riba adalah mengurangkan atau mengecilkan nilai, harta dan penat lelah manusia. Beza perniagaan dan riba ialah perniagaan ada risiko untung dan rugi manakala riba tiada risiko, untung ada tapi tiada rugi. Sebab apa Allah haramkan riba dan halalkan perniagaan. Kerana bila berniaga ada untung dan rugi, jadi Allah boleh beri kekayaan dan sebarkan kekayaan. Supaya kekayaan boleh tersebar melalui ekonomi. Kalau amalkan pinjaman riba, yang kaya terus kaya dan miskin akan terus miskin.
• Sheikh Imran menjelaskan bahawa inflasi berlaku apabila nilai wang kertas jatuh maka harga barangan meningkat. Peningkatan harga barangan ini dipanggil INFLASI.